首先我们需要明确，保险按照购买目的的不同可以分为保障型保险和理财型保险，保障型保险就是单纯的重疾/身故/疾病/意外保障，而理财型保险的主要目的是获得收益，同时会涵盖一部分保障责任。

　　而福瑞安康年金保险（优享版）就是一款包含重疾责任的理财型保险，如下图所示。

　　其中的保障责任非常低，毕竟保费接近30万，而重疾保障也只有30万；如果出现轻症，仅仅只会给付1.5万的保险金。所以，靠这个保险来做保障是绝对很鸡肋的，他的主要作用是理财。

　　那么，购买这类理财型保险需要关注哪些呢？

　　1.生存金：可持续领取。当你达到多少岁或者某一年，你将开始每年领取基本保额 /已交保费

　　2. 祝寿金：一次性领取。到XX岁或第X年，返还xx金额；

　　3. 满期金：一次性领取。当你XX岁时，收到XX％保额

　　4.分红：可持续领取。但是需要注意的是分红往往是不确定的，我国因为对保险资金的投资渠道要求非常严格，所以不要对理财型保险的分红给予厚望，很多保险业务员给你演示的高分红也要理智看待，以上就是理财型保险常见的收益模式。

　　以一名30岁的男性为例。

　　到85岁时，可收取的固定金额为7.5 + 15 + 30 = 52.5。

由于分红不固定，因此不执行计算。 （虽然保险公司会以假设的利率为您提供利润证明，但实际上不知道是否可以实现）

　　换句话说，我们用30万元投资，45年（中间保费缴纳20年，所以30岁到85岁按45年计算）后获得的固定收益为52.5万元，即使再加上一些不确定的分红，这个收益水平也实属一般，想拿这个收益来抵御通货膨胀都会觉得为难。

我国因为对保险资金的投资渠道要求非常严格，所以不要对理财型保险的分红给予厚望，很多保险业务员给你演示的高分红也要理智看待。

　　所以，如果你想通过年金保险来获得很高的收益，那可能要失望了。同时这类保险会占用大笔的固定资金，灵活性非常差，如果中途退出，损失也非常大。

　　因为我在这里建议大家，不要把保险的保障功能和理财功能混为一谈。果想通过保险获得保障，建议购买单纯的保障型保险。如果保障型保险已经配备完全而且没有更好的投资渠道，可以考虑年金保险。

　　通过以上我们发现，年金保险的保障功能是非常有限的，在保障型保险还没配齐的情况下，建议先买保障型保险。所以如果你只是一个普通的家庭，收入有限，预算有限，想要自己生重病的时候保险可以派上用场，那么你需要购买纯粹的重大疾病保险。

　　多保鱼已经整理出一些市场上性价比还不错的重疾险产品，与福瑞安康进行比较。

　　1、中国人寿 福瑞安康优享版

　　虽然它可以获得大量的生存金、祝寿金等等，还可以享受分红，但其每年的保费支出非常高，是其他产品的2-3倍。

　　因此，如果您只想购买保障疾病的重大疾病保险，福瑞安康不是您的最佳选择。

　　2、昆仑人寿 健康保　　

　　它是一个很纯粹的保障全面的重疾险，只对于轻症疾病和重大疾病只有保障，其他附加功能都没有。

　　所以它的保费价格可以做到这么低，这种具有成本效益的重大疾病保险产品是我们普通家庭的首选。

　　3、弘康人寿 哆啦A保　　

　　它与健康保险的区别在于，哆啦A保重疾可以赔付3词，而且包含身故责任，因此价格会比健康更贵。

　　但总的来说，它的保障非常完美，价格不是很高，也是一款性价比不错的重疾险。

　　1、如果你想购买一款理财产品，还想拥有疾病保障，同时预算足够，福瑞康康也可以选择；

　　2、如果您只想购买保障功能的重疾险，单次赔付选择健康保险，多次赔付选择哆啦A保。

　　我个人是没有买过理财型保险的，但是我身边有不少人买，而且把他当正常的保障型保险来看待，通过今天的分析可以看到，这种理财型保险保障功能真的太弱了。其实买保险这个事情，只有当你买对了保险保险才会发挥作用，如果不想被保险给“坑”到，消费者首先需要做的就是了解你买的到底是什么保险。作为一个保险科普人，在这里真心希望消费者能多学习保险知识，不要轻信盲从，从而选到真正适合自己的保险。