首先我们需要明确的是，少儿平安福是一款主险为寿险并且附加重疾险的组合型保险产品，购买这类组合型保险，我们需要重点关注的是重疾险条款。不同的年龄段购买重大疾病保险需要关注的内容是不同的，给孩子购买重疾险主要需要关注以下几个方面：

　　1.轻症保障：是否包含8大高发轻症，轻症是否分组，赔付比例、间隔、次数等等。

　　2.重疾保障：是否涵盖少儿高发重疾。

　　3.豁免条款：是否包含被保险人和投保人轻症/重疾/身故/全残豁免。

　　4.杠杆率：即价格，性价比高的产品才更值得购买

　　1、看起来保障全面，实际上样样不全

　　从表面上看，儿童平安福保障非常多：身故责任、重疾责任，意外责任。

　　实际上，重疾和身故是共享保额的，就是说，身故和患重大疾病只要发生一个，合同就结束了，这对投保人是非常不利的，因为差不多的价格，完全可以买到单独的重疾险和单独的寿险，这才是真正的两份保障。

　　2、国家对儿童死亡的限制赔付

　　有些朋友可能会觉得奇怪，为什么平安福中的主保险是终身寿险，附加保险增加了一个定期寿险？

　　因为，为了防止一些恶性事件的发生，国家统一规定了10岁以下孩子的身故保额，最大不能超过20万，10-18岁不能超过50万。

　　因此，实际上10岁之前的孩子能享受到的身故保障并没有那么高。

　　3、少儿高发的重大疾病有缺失

　　优秀的少儿重大疾病保险必须包括少儿高发重疾。

　　我国少儿高发重大疾病没有明确的规定。因此，各家保险公司设计的都不尽相同，下图是儿童高发重疾和高发轻症少儿平安福的覆盖情况

　　第一个是高发轻症：

　　特定疾病发病率高的儿童：

　　以上可以看出，缺口太多，平安公司实际上也因为这个问题被各种诟病，也出现了很多理赔纠纷，然而不然经过多少次升级，依然还是缺失的。

　　4、癌症多次赔付理赔标准高

　　尽管存在可以补偿多达3次的癌症，但是理赔的要求仍然相对较高。

　　首先，首次需要诊断的疾病必须是癌症。

　　如果第一个确诊的疾病是一种主要的非癌症疾病，那么理赔的主要疾病是保额500，并且额外的癌症保险是无效的。

　　其次，两个癌症状态需要分开至少5年。

　　这两个条件都是不可或缺的，实际上非常严苛。

　　5、等待期出险不退保费

　　其他重大疾病保险在等待期间发生重大疾病时，大多数返还已支付保费。而少儿平安福处于等待期生病时，它只返回保单的现金价值。

　　现金价值有多低？以表格数据为例：

　　我为保费支付了近1万元。如果我在等待期内生病，这是在保单的180天内，疾病将在理赔的范围内。保险公司不会向您支付保险费，也不会将10,000元保费退还给您，而是给您现金值保单：255元。

　　儿童平安福的这个设计非常没有人情味，无法理赔就不说了，还让患病家庭经济状况雪上加霜。

　　以上其实已经说了很多平安福的缺点了，但是真正看一个产品是否值得购买，还需要看跟其他的同类产品对比之后如何，我选了几个我个人认为不错的产品，对比如下图：

　　1、与昆仑人寿健康保对比

　　如果您想为您的孩子购买终身重大疾病保险，昆仑人寿的健康保险价格也非常高。

　　它的缺点是对于患有特定严重疾病的儿童没有双重赔付，但是相对于少儿平安福，它节约的保费足够你再买两倍的保额。

　　3、与和谐健康慧馨安2018对比

　　虽然惠新安只是一种常规产品，但最高只能保证30年，但对于一个孩子来说，只要度过他的童年就足够了，成年人后患重疾的概率实际上非常低。

　　而且现在保险业发展迅速，30年后，市场上已有更好的产品供我们选择。

　　在那个时候，孩子们自己已经长大，也完全有经济实力自己买保险。

　　对于预算不多的家庭，慧馨安2018是绝对非常好的选择。

　　1、如果预算非常充足，如果你想要一张保单什么都保，你也可以选择子平安福；

　　2、终身型重大疾病保险，昆仑人寿健康且性价比高；

　　3、如果预算有限，对于孩子来说，和谐健康慧馨安2018的保障足够了；

　　综上，我个人不建议孩子购买少儿平安福，原因很简单，保障有缺陷，而且真的太贵了。同时，我还要再多说一句，我很理解很多家庭想把最好的东西给孩子的想法，但是保险这个事情嘛，大人比孩子更需要，如果大人还没买保险，先把大人保险买好吧，大人健康才是对孩子最好的保险。